你见过最没财商的人是怎样败家的？

有个朋友情况是这样的，女性，单身，有个女儿，年龄48岁，一直没有工作过，估计是离异的，以前一直是家庭主妇角色吧。以前曾有四套房子，后来因为消费大，估计崇尚及时行乐吧，逐渐把房子卖了，目前只有一套自住房（有贷款还没还完），还有一套商用房可以拿房租用于归还自住房贷款利息。

前段时间听做善林金融的狐朋狗友忽悠，投了60万，估计血本无归或最终只能拿回一小部分了。

还有80万说是放在一个朋友那里好几年了，年利息15%，每月给利息1万用于日常消费 。

我给她分析认为她财务状况不太健康。特别是那80万高息对外贷款风险巨大。一般这种高息的不出问题则已，出问题就说明对方连利息都付不起了，本金更是不可能拿回来了。俗话：你图别人利息，别人图你本金。任何财务状况健康的人都不可能长期借这么高的利息。

我说要是我，我要马上把这80万出借的钱拿回来。她觉得要靠利息付生活费，因此考虑想先拿回30万。我说也行，你自己做决定，拿回一部分起码风险小些了。

我还建议她最好养成适当节俭习惯，每月最好能从拿回的利息中省出1000-2000元钱用于投资。可以定投股票指数基金与债券基金（主要可以考虑可转债基金）。她还有6万银行存款，说是明年要补交够15年的养老保险与医疗保险，这样就可以50岁退休可以拿到额度比较低的养老金与享受医疗保险。我说你这6万别投资了，还是老老实实放在银行存款里（非银行各种不保本理财产品）等着明年补交保险吧。这样退休后起码有一定保障。股市投资有风险，只能拿长期不用的钱长期投资。

第一个月她拿出1万买了我也持有的股票与基金。然后我有段时间没联系她，因为我要看看她自主决策是否适合证券投资。结果前两天我联系她，问她第二个月定投投没投？她说没投。她已在下面镇上靠近地铁口的某个在建小区交了8万定金签了购房合同准备买房子。我问她你买那么偏的房子干什么，她说想把现在住的区里靠海的海景房自住房卖了，然后可以买这套房子，看了样板间，精装修可以拎包入住。多出的资金还完自住房贷款还可以剩余几十万。我说那么偏的地方新建小区配套设施不齐全，你亲戚朋友也都不在附近你能习惯？她说没问题。唉，像我这种很能适应孤独的人都不愿意在很偏的地方住，难道才不到50岁的人就要住到那么偏的地方准备养老甚至等死了？

况且那个小区现在才打地基，我记得国家规定只有主体框架封顶才能预售啊，估计五证不齐全。我这个朋友估计连五证是什么都不懂就被售房顾问忽悠签了合同，她说有个客户和她抢这套房子，我说这个客户八成是托。那么偏的地方刚打地基，就有客户抢房子可笑不可笑？这都是房地产商忽悠客户的手段之一罢了。

我说你把购房合同给我看看，我给你分析分析其中的风险。她说签完字后购房合同没给她。我听了差点要吐血。以前我妹妹买房子当时也没给她签字的售房合同，还是我坚持让她要了手机拍的售房合同看了看。幸亏当时我妹妹买的房子主体已建好，开发商没跑路，没遇到大麻烦。

我让这个朋友要购房合同，她给售房顾问打电话。售房顾问说没问题，8月15日交首付款截止日到期付不了首付款，只要按照日息万2支付违约金就行。她觉得违约金也不高，就忘了要购房合同了。只能说她太天真了。售房顾问还说可以帮助她银行贷款买房子，她都快退休的年龄了，也没有工作，怎么可以办下银行贷款来？

更可气的是这个朋友说帮她卖自住房的房屋中介给她承诺说7月中旬能帮她把房子卖出去，又是典型的大忽悠。我说那他能给你写个承诺书，然后交给你1万押金吗？她不说话了。

这个朋友自住房她说可以卖170多万，估计买房人需要贷款买她的房子，她房子自己还有银行贷款没还完。因此卖房会困难重重。不大幅降价我估计几个月甚至半年都卖不出去。客户就是能办下银行贷款来，估计光是银行贷款审批也要几个月时间吧，怎么可能在8月15日之前拿到售房款呢？

且她买的房子刚打地基，要两年多才能交房，虽然是全国性大开发商，将来能不能顺利交房不出纠纷还不确定。她卖了自住房还要先去租房住。这么折腾何苦呢？自住房比她现在买的房子贵有贵的道理啊。位置好风景好配套设施齐全。郊区镇上能和市区比吗？况且房子一买一卖，先不说降价卖房损失，光是买卖房子税费、中介费起码5万以上了，算上卖房降价损失，估计损失上十万了。这还没算其中各个程序的潜在风险点，在一切顺利情况下。

我觉得在只有1-2套房子情况下，卖房子只有两个原因可以：一是得了病或要还钱实在没办法，二是以小换大以旧换新改善居住条件。哪有没得病也不需要还债就考虑卖房子以大换小的。况且是还没卖出房子拿到钱八字还没一撇就敢买房子。我估计她付的8万定金里包括明年她要补交养老与医疗保险的钱。这钱我都不敢让她投资证券市场她就敢付定金买房子，又是一声叹息啊。

我给她分析了，她也觉得有很大问题，但还是想买房子，还是本能的希望相信售房顾问与房产中介的大忽悠。幸亏她说想尽快拿回高息借出的30万，我说这样稳妥些，两条腿走路总比一条腿走路强啊。我对她能否快速拿回30万高息借款都有很大怀疑，但我没明说，怕她担心过度。

我觉得她想换房子是瞎折腾，不管买不买房子，起码要损失其净资产5万以上甚至上10万。我觉得甚至可以放弃8万定金，这样也许将来损失小点。毕竟下面镇上的房子将来保值增值很难。年龄大了，下面镇上连像样的医院都没有，怎么办？养老设施也不健全啊。

这么大的事情她也没给她女儿说。我问她，假设到期凑不起首付款，你女儿能不能帮你把首付款付了，她说不能。说不定她和她女儿关系都疏远了。

我觉得她不应该换房子，应该起码先拿回30万对外高息借款，先把自住房银行贷款还完。每月节省点，拿出1000-2000元定投股票指数基金与债券基金，明年用银行存款把养老保险与医疗保险补交了，这样才算是比较稳妥的。

之所以写了这么多，一是给大家提提醒，借鉴一下。再就是大家也可以发表一下自己的看法与建议。

Jun9

有的人拼死读个大学努力上班，什么破房子也买不起，有的人生来就这么糊涂也能4套房，生活真是美好，让人充满希望。

长缨在手

应该长得还不错，不然码这么多字。

guest2

高效率的社会，应该是每个人只需要成为自己行业内的专家，其他事情可以放心托付给专业的人去做。

低效率而互相缺乏信任的社会，每个人都被迫成为各个领域的专家，否则就会被坑害。生活在这样的社会中每个人都很累，社会整体运行效r率却不高，因为大量精力被用在防止被坑害上了。

YmoKing

把自己的想法强加于别人身上是很难的，过好自己的生活就行了。

tyck1978

金融其实不需要那么多产品，金融产品复杂性的根源就是：1、让用户看不懂，2、让监管看不懂，3、让风险不在自己这里。

奇迹02

一个女的玩掉三套房，也是个人才。

rypan

赚自己的钱就好了，周围的人都知道我职业投资，有时会来问问业绩，我的回答一律是：混口饭吃。有时会来请教某只股票，一律回答：没研究过。

关键还是过去房子的钱太好赚，已经给绝大部分人洗脑了。

arc8088

前两天我才在家谈起，下一代不刻意追求第一流名校。只要是中等或偏上高等教育就达要求，能多高，随缘。刻意加强财商培养。

这两点做好，人这一辈子过得不会差。

为何：
现在人一股脑的去追求最高明显，不惜一切代价，不讲底线。跟他们正面竞争，除了比他们更变态，毫无办法，就算赢了也是得失两看。

受过中等高等教育，就已经比至少12，13亿人要有优势了，起点要高了。而现代人，根本就没几个培养过财商，所以韭菜遍地。据我观察未来10来年估计状况还是大同小异，所以有财商，有足够的财务知识加上中等高等教育，就算不大几率跑赢99%的人群。衣食无忧，生活轻松是没大问题的。

nimbus

这种人不是不会理财，纯粹俗话说的傻，还是自以为聪明的傻。

其实大部分人不用会理财，什么都不做，4套房子48岁单身这辈子都够了吧。和理财什么关系。退一万步讲，不是有楼主这个朋友吗，不用理财，会交朋友也行啊。

其实，大家估计都能遇到。这里这么多高手，都不愿意帮人或者说不建议帮朋友亲戚理财，为什么，需要他们什么理财知识吗？人品才是关键。

帮这些人理财，比自己要累十倍八倍，还容易惹祸。这是情商。我知道或身边的例子。

1、亲兄弟，开始通消息，不理睬，赚钱了，立刻要求参与，可运气不好，一时亏了。立即向抽回本金，从此再也不拉他一把了。20年，估计他本金就没变过（同期赚了估计20倍）。这是不会理财还是不会做人！

2、一朋友，从一开始就鼓吹他投资，只会存银行活期的水平，鼓吹了10年（有点钱非要挤牙膏式的投入），收益一倍（同期增长12倍）。这一倍挣的比12倍都难（功夫都花在讲道理上了）！

我身边亲戚朋友，几乎没有一个找我理财或者咨询的 ，这不是一个个例吧。而他们的理财水平，幼儿园级别。

lr011

你知道为什么离婚了吗？

女人岁数大了脑子不够用。虽然我也是女的。为什么知道。我妈被骗走30万。每月给1500这么点蝇头小利，就合同不看都给骗走了。

经侦立案很难，法院保全都够呛。合同各种都是套。基本我家当沉没成本了。

我娘不识字也算了。她退休前是注册会计师和注册税务师。就她一个这样也算了。

出了这事我去找我同学商量怎么办。我同学的妈退休前律师，被骗走80-90万。现在家都回不去，因为她被人利用当托，很多认识人都是被她拉进去投的。基本我这同学都被牵连有家回不去了。

来源：集思录 微信号：jisilu8